不動産を相続した際に、納税負担が大きくて困っている方は多いです。
遺産の大半が不動産だった場合、相続人たちの預貯金から税金を捻出する必要があるため、納税時期までに用意しなければなりません。
こちらの記事では、土地の相続税が払えなくなったときの対処法をお伝えしたうえで、融資を受けるメリットと生前対策について解説します。
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土地の相続税が払えないときの対処法
土地の相続税が高すぎて払えないときの対処法として、売却・延納・融資が有効です。
まず、第三者との売買取引で納税額分の売却益を得られれば、自己資本を使わずに納税できます。
続いて、税務署に事情を説明すると約5%の利率で分割支払い、いわゆる延納が認められる場合があります。
ただし、事情を説明したからといって必ずしも延納が認められるわけではなく、一定要件を満たしていなければなりません。
最後に、金融機関ではあらゆる目的で資金が必要な方に対して貸付をしているため、審査に通れば税金の支払いのための資金調達ができます。
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相続税を支払うために融資を受けるメリットとデメリット
相続税を支払うために融資を受けるメリットとして、利率の低さです。
延納の場合は分割支払い額に対して約5%ほどかかりますが、金融機関からの借り入れであればそれよりも安い利率が設定される可能性が高いです。
総支払い額を安く抑えるために金融機関から借り入れをする選択を取ってもよいでしょう。
一方で、住宅ローンなどと比べると審査期間が長くなる点がデメリットとしてあるため、納税期間に遅れないよう早めに申請する必要があります。
また納税目的で数千万円規模の借り入れを希望すると、担保や保証人が必要になるため、あらかじめ準備しておくとスムーズです。
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生前にしておくべき相続税の対策
土地の相続税が支払えない事態に陥らないように今から始められる生前対策として、贈与・売却・遺言書の作成があります。
まず、被相続人が生きているうちから計画的に贈与を進めておけば遺産が少なくなるので、その分納税額も減額できます。
続いて、あらかじめ売却しておけば譲渡所得のみ課税対象になるので、残された方たちが納税で悩む心配がありません。
最後に、法定相続人たちと話し合いをしたうえで遺言書を作成しておけば、その内容がもっとも効力を持つので納税準備も進めやすいです。
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まとめ
土地の相続税は、被相続人が資金調達する必要があるため負担になる可能性があります。
売却や延納申請するほか、金融機関から融資を受ける選択肢もあるので、状況に応じて最適な選択をするべきです。
なお、生前対策をしておくと亡くなった後に急いで資金調達する負担を軽減できます。
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