団体信用生命保険（団信と略されます）とは、住宅ローンを借りた人（契約者）が、返済中に死亡または所定の高度障害状態になりローンの返済が困難になってしまった際に、生命保険会社が債務者に代わって残りのローンを金融機関等に返済（弁済）するという保険です。
つまり、残りのローンの返済がなくなるため、残されたご家族はその家に安心して住み続けることができるのです。
団体信用生命保険はローンの支払いを保証する保険ですので、この加入が住宅ローン契約の条件となっていることが多いです。
団信の種類と金利
①通常の団信 契約者が「死亡・高度障害状態」になった場合、残りのローンが弁済される。
②がん団信 上記の状態に加えて、悪性新生物（がん）に罹患したと診断された場合、残りのローンが弁済される。
③3大疾病付機構団信 上記の状態に加えて、「3大疾病」つまり、がん・脳卒中・急性心筋梗塞によって、所定の状態になった場合、残りのローンが弁済される。
①の通常団信に加入する場合の保険料は、毎月の返済額に含まれていることが多いです。 より手厚い内容の②③に加入する場合、保険料は金利の上乗せとして支払う仕組みとなっています。 なお上乗せされる金利は0.1～0.3%の範囲が多いですが、金融機関によって異なります。 また金融機関によっては、上乗せ金利が低くなるお得なキャンペーンを行っていますので、店頭の掲示やWebサイトにて確認してみましょう。
どの団信を選べば良いか？
【前提条件】 借入金額3,000万円、期間35年、金利1.0%
①通常の団信（上乗せ金利なし） 毎月返済額・・・84,685円 返済総額・・・35,567,998円
②がん団信（上乗せ金利0.2%） 毎月返済額・・・87,510円 返済総額・・・36,754,488円
繰上げ返済をせず35年かけて完済したと仮定すると、がん団信に加入した場合、総額で1,186,490円も多く支払わなければなりません。 しかしながら、月々およそ3,000円の負担で継続的な安心を得られると考えると、一概に高いということもできません。 返済の途中から、がんや三大疾病の特約を付けることはできないことが多いため、ローン申込み時に慎重な判断をする必要がありそうです。
